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投资小白该如何选择投资?

2022年01月10日17:33
信息来源:网络

很多人在选择投资项目的时候,都会考虑到风险和收益的关系。一般来说,高收益的产品往往存在很大的风险。那投资凡人风险有哪些分类呢?投资人应该如何规避投资风险呢?

按照风险性质来分,我们将投资中的风险归为两类:系统性风险和非系统性风险。

一、投资中会面临哪些风险

1、系统性风险

首先说下系统性风险,系统性风险又称市场风险,是指由于宏观经济、政治、社会等环境因素的影响,将对大多数行业和股份价格都会产生影响的风险。

例如,美国2007-2008年爆发的次贷危机,就是一个典型的系统性风险案例。当时,美国房地产市场逐渐降温,大量房地产抵押贷款被拖欠,并迅速蔓延到整个市场。美国几家大银行宣布破产。美国股市一年内下跌超过50%,10年期国债价格下跌一半。甚至在2009年,美国的整体GDP也下降了2%左右。像这样的系统性风险是无法通过分散投资来避免的。

那普通人如何应对系统性风险呢?

这里,小优给大家两点建议,一是关注宏观环境,二是控制投资的资源比例。

1)关注宏观环境

首先是多加注重宏观环境。我们要知道,系统性风险与宏观环境有关,因此,我们平时应该多加关注经济、政策和社会环境的变化,这有助于我们判断系统性风险发生的概率,为提前防范做好准备。在经济方面,可以关注小优在前面提到的宏观经济指标,如国民经济总量指标、货币规模、物价等,来综合判断经济运行是否健康。

2)控制投资的资源比例

其次是要控制投资资源的使用比例。虽然了解宏观经济环境有利于我们提前做好准备,但一些系统性风险却很难预测,比如黑天鹅事件的爆发。因此,小优建议大家不要将所有资源全部用于投资,否则一旦出现系统性风险,几乎所有的投资账户都会受到影响。

那用于投资的资源占多少比例合适呢?

具体来说,就是把家庭资产分为4个账户,然后将其中的资源进行划分:短期消费占10%,保险资源占20%,投资资源占30%,保障资源和安全资源占40%。通过这样的划分,即使是遇到系统性风险,损失也可以控制在一定范围内。

2、非系统性风险

说完系统性风险,接下来就是非系统性风险了。非系统性风险又称可分散风险,指的是对某个行业或对个别公司的股份产生影响的风险,比如说公司在经营中出现失误、工人罢工、新产品开发失败等等。

如果把投资比作乘飞机去旅行,那么系统性风险就像恶劣天气,它几乎会影响所有的航班。而非系统性风险就像某架飞机出现机器故障,无法正常飞行,但这架飞机的故障并不会对其它航班产生太大影响。

投资小白该如何选择投资?

那如何应对非系统性风险呢?

同样也提供两个建议:一是深入了解投资对象,二是分散投资。

1)深入了解投资对象

由于非系统性风险与具体的投资对象有关,为了避免非系统性风险,我们必须对自己的投资对象有一个深度的认识,正如巴菲特所说:风险来自于你不知道自己在做什么。以投资基金为例,我们需要知道基金成立的时间,基金的历史业绩,基金管理人的投资业绩,以及基金的投资对象和比例等;如果我们想投资项目,我们就要关注平台运营公司的背景实力,借款情况是否属实,信息披露是否全面,账户资源是否安全等。

2)采取分散投资的方法

除了要熟悉投资对象、控制非系统风险外,我们还要注意要把用于投资的资源进行分散。因为非系统风险属于个人风险,是由个别企业或行业引起的,所有我们可以通过分散投资来人为降低风险。就像我们常说的:“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”,就是这个道理。

那如何分散呢?

小优认识一位阿姨,她在2009年前后,在鄂尔多斯多个区域买入不同楼盘的房产。没多久,房价上涨很高,通过卖房她也赚到了钱。但随着后来当地楼市泡沫破裂,行情直转而下,阿姨剩余的房产即使大幅降价也很难出手。这次投资不仅给她造成了亏损,还严重影响了她的资源流动性。

像这种情况,就是典型的投资不注意分散区域风险,看似分散投资在多个楼盘,但这些楼房都集中在同一个地方,容易产生关联风险,一旦遭遇集中爆发,就会陷入投资危机。

除了分散区域风险外,还要注意投资对象和投资时间的分散。还有在投资的时候要慢慢投入,经过几个月或者更长的时间来完成投资,从而避免投资时间过于集中的风险。像前面我们经常提到的基金定投,就属于投资时间分散。

二、了解自己的风险承受能力

除了这些方法,要控制系统性风险和非系统性风险,还要注意了解自己的风险承受能力,也就是你能承受多大的投资损失,而不至于影响你的正常生活。

为什么了解风险承受能力这么重要呢?

只有知道自己的风险承受能力,才能选择合适的投资品种,以及知道投资资源的比例。比如,一个老人没有太多的收入来源,只能依靠过去长期储蓄产生的收入来维持日常开支。那么高风险的投资产品就不适合他,用于投资的资源比例也不应该太高。但如果一个更激进的年轻人有稳定的收入来源,他可以选择风险更高的投资产品,用于投资的资源比例应该更高。

我们应该怎样了解自己的风险承受能力呢?

一般来说,风险承受能力与个人的年龄、家庭结构、收入的稳定性有关,主要分为进取型、稳健型、保守型三类。现在很多金融机构都会有自己的风险测评,大家可以去测评一下,看看自己属于哪一类,再做投资决策。

最后,还需要注意的是,风险承受能力不等于风险偏好。有很多小伙伴认为自己愿意承受很大风险,就是风险承受能力比较强,这其实是个误区。因为是否愿意承受风险只代表自己的风险偏好,也就是个人对于风险的态度和倾向,并不能表明风险承受能力。

有的人无论自身财务状况好坏,都热衷于高收益投资,那么他就是风险偏好型投资者;而有的人即使有一大笔闲钱,也坚持存在银行,只喜欢买些国债一类的几乎零风险的投资产品,像这种就属于风险规避型投资者。

要控制风险,就要客观认识和分析自己的风险承受能力。小优建议大家尽量根据风险承受能力而不是风险偏好,去做投资决策。

注:系本文编辑转载,来自网络,目的在于传递更多信息,并不代表本网对其真实性负责。文章系作者个人观点,不代表投融界立场。如内容、图片有任何版权问题,请联系我们。

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标签:
投资风险 投资选择 投资前提 
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