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中小企业融资方式存在哪些问题?

2021年12月27日16:54
信息来源:网络

随着社会的发展,中国的企业发展引来了百家争鸣的美好景象。但是大中小企业共同发展的今天,一些中小企业的发展还是存在着许多问题,比如说中小企业融合作方式存在的问题。如大多数中小企业还是依靠自筹资源,但是自筹能力弱,直接融资比较困难。

中小企业融合作方式存在的问题:

(一)企业融资难的主要原因是缺少抵押担保,尤以小微企业为甚。在参与调查的企业中,80%以上的贷款业务均为抵押或担保贷款,且一般都是固定资产或设备抵押,仅3笔贷款业务为应收账款质押贷款;其次是信用方式贷款,但这种贷款方式都发生在信用等级高、企业资产和业绩良好的大型企业,如华威专用汽车和齐星车身公司。商业银行反馈的数据也显示,66%的未获批准的贷款是因为企业无抵押或无担保(29%的未获批准的贷款是受银行贷款规模或审批权限的限制)。从结构上看,大型企业因为抵押物雄厚故贷款都获得了批准,少数中型企业因为银行贷款规模和审批权限的限制贷款未批准,而未获批准的贷款中大多数是缺乏抵押或担保的小微企业。

(二)企业融资贵主要体现在银行利息和费用高,小微企业的融资成本最高。调查显示,企业年化贷款成本为9.12%,其中银行利息和咨询费占贷款成本的90%以上,担保费占贷款成本的6.18%;年化贷款利率为8.16%,与2013年1年期贷款基准利率相比上浮29%。另外,规模不同的企业贷款成本也不一样。大型企业的贷款成本和贷款利率最低,主要原因是大企业资产、业绩优良,与商业银行协作时具有更强的议价能力;另外,大企业进行资产评估、会计审计后可进行多笔贷款,摊薄了每笔贷款的费用。小微企业的贷款成本和贷款利率是最高的,融资贵问题在小微企业中最突出。

(三)贷款期限短,表外融资少。调查显示,大多数贷款为12个月及以下的短期贷款,长期贷款少且一般不超过3年;贷款用途主要分两类:购买原材料和作为企业流动资源。据统计,表外融资主要有以下几笔:今年4月21日,湖北某有限公司利用承兑汇票质押融资,用于购买原材料等。另外,两笔业务为基础设施建设融资,是地方发展的需要。

中小企业融资方式存在哪些问题?

(四)贷款满足率较去年下降,小微企业贷款满足率偏低。按照贷款企业户数计算,今年1-4月的贷款满足率为92%,比去年同期下降了4个百分点;按照贷款金额计算,今年1-4月的贷款满足率为90%,比去年同期下降了6个百分点。从企业规模上看,大中型企业的贷款满足率为100%,小微企业的贷款满足率则较低:今年1-4月82%的小微企业获得了贷款,比去年同期低了10个百分点;小微企业申请的贷款金额满足率为72%,比去年同期低了9个百分点。从行业上看,大部分行业的贷款满足率均较高,仅制造业贷款满足率较低,主要原因是制造业小微企业较多。

(五)经济结构调整影响信贷资源流向。今年,农林渔牧业信贷资源比去年增加了25%,部分商业银行负责人表明:在当前宏观经济形势偏冷、产业结构调整升级的大背景下,农业产业化和农村人口城镇化将是以后的发展方向,他们更倾向于贷款给农机具生产企业或家庭农场、种养大户等新型农村经营主体。受外部经营环境的影响,制造业和房地产业陷入困境。今年1-4月,申请贷款的房地产企业比去年明显增加,但只有60%的资源获得了批准;另外今年有48家制造业企业申请了贷款,比去年同期增加了33%,但发放的贷款金额只上升了25%。

综上所述,中小企业融合作方式存在的问题还有很多,比如,外源性的融资太过于依赖银行,从而导致很难获得银行贷款;一个企业要发展必须得有所积累,但恰恰这些中小资源积累不足,导致企业发展停滞不前;还有就是部分中小企业不懂得跟别人合作,他们可以提供自己技术,而别人可以提供资源支持,来达到双赢。

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