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互联网背景下小微企业融资出路在哪?
2020年09月10日10:37
信息来源:网络

中小企业的崛起为我国经济注入了活力和动力, 其在国民经济中数量多增长快, 对社会的经济贡献也越来越突出,但中小企业的融资问题一直是困扰着地方政府乃至央行的一大难题。

央行自2014年起即开始对小微企业和“三农”领域实施定向降准政策,而在今年央行先后进行了三次降准。我国小微企业长期以来所面临的融资难融资贵的问题并未得到有效的解决。

究其原因,小微企业融资的难点在于资质信用不高,难以满足银行的放款条件。我国企业目前的融资结构仍是以间接融资为主,债权融资更是实力强、信用好的大企业的特权,小微企业通常具备成立时间短、基础差、底子薄等特点,融资更是难上加难。

小微企业融资担保难。部分符合银行准入门槛的小微企业中,提供不出合格有效的担保。由于小微企业自身风险高,符合担保条件的大企业轻易不愿为小微企业提供担保;很多小企业的评级达不到担保资格,无法担保;有的小微企业即使有房产,却是小产权房,或者长期办理不了房产证、土地证的资产,都是银行无法接受的不合格的抵押品。而担保公司对小微企业提供担保也比较谨慎,反担保措施比较苛刻。

互联网背景下小微企业融资出路在哪?

小微企业融资成本高。银行对小微企业的贷款利率普遍上浮,担保公司收费水平也相对较高,除了要收取贷款企业20%左右的保证金外,还要收取担保金额3%左右的担保费,使小微企业的融资成本提高。

互联网金融是指借助网络技术、移动通信技术实现的金融服务,互联网中的大数据和云计算相结合的模式大大提高了信息处理的效率,使得互联网金融相对于传统的金融模式有着独特的优势。金融业借助互联网技术支持、信息和数据平台等优势, 以互联网平台为中介提供金融服务, 那么互联网金融对小微企业的融资有哪些影响呢?

第一,启用信用制度,解决小微企业贷款抵押问题。在传统的金融体制中,银行在给小微企业提供贷款时,出于自身利益和风险的考虑,会要求小微企业提供抵押担保,但是小微企业本身资产规模小,固定资产比例低,很难满足银行发放贷款的要求。互联网金融背景下,本身互联网平台可以建立掌握第一手的小微企业交易信息资料,这些交易信息可以用作考核评价小微企业的资信状况的客观资料,从而有利于建立互联网下的信用机制。在这样的机制下小微企业可以通过诚信认定的方式来取代传统金融模式中的通过资产抵押方式取得贷款,进而解决小微企业融资难的问题。

第二,互联网金融的发展进一步提升融资效率,降低了融资成本。不仅企业能够更快到适合自己的融资产品,利用线上融资平台,企业融资的信息更快的触达资金供应方,实现对接,同时,企业面对更多选择,将有机会以更低的成本获取资金。例如,小微企业可以结合自身实际采取商业银行电子化模式、众筹融资模式、**模式以及供应链融资等多种形式进行融资。

第三,互联网金融对小微企业融资风险管理提出更高的要求。互联网金融是基于网络化、信息化的一种新的融资渠道,小微企业将面对更多的信用中介、资金供应者。由于融资速度相对更快,期限相对更加多样化,小微企业面临着较多的融资风险,因此小微企业在互联网金融时代必须高度重视风险管控。

在互联网金融快速发展的新时代,对于小微企业来说,要想更有效的破解融资难题,至关重要的就是要在应用互联网金融方面取得突破,努力拓展融资渠道,同时也要在防范和控制融资风险方面狠下功夫。解决融资难问题,小微企业要提高自身素质,努力提高企业自身的管理能力,加强自身的融资能力。要建立规范的内部会计管理制度,增加其财务报表真实性、可靠性和透明度。

在具体的实施过程中,小微企业应当根据自身的实际情况,重点要在完善信用体系、创新融资方法、加强风险管理等诸多方面努力,使互联网金融在破解小微企业融资难题、提升小微企业发展能力方面发挥更加积极作用。

注:系本文编辑转载,来自网络,目的在于传递更多信息,并不代表本网对其真实性负责。文章系作者个人观点,不代表投融界立场。如内容、图片有任何版权问题,请联系我们。

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中小企业融资 互联网 中i奥企业 
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