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金融机构向企业让利,为什么?让多少?怎么让?
2020年06月22日17:36
信息来源:投融界

投融界讯 在刚刚过去的全国两会上,货币政策的走向备受关注,作为实体经济血脉的金融也被寄予了很多新的期望。2020年《政府工作报告》中提出,“金融机构与贷款企业共生共荣,鼓励银行合理让利”“引导广义货币供应量和社会融资规模增速明显高于去年”“创新直达实体经济的货币政策工具”……

那么,金融机构为什么要让利于企业?让利多少?应该怎么让利?同时,当前的金融服务于实体经济成效又如何了?让我们带着这些疑问做一个简要的探讨。

为什么?共生共赢

我们都知道,企业是国民经济的基本单位,是市场经济活动的主要参与者,是社会财富的生产者和流通者,是发展社会生产力的主要承担者,更是社会经济技术进步的主要力量,其重要性不言而喻。

而金融机构与企业之间是一个共存体,一荣俱荣,一损俱损;同时,服务实体经济也是金融机构的职责所在。

举个简单的例子,一企业老板投入1000元,向银行借款1000元,利率为5%,共计2000元投入生产;起初,企业每年可赚200元,还掉银行贷款利息50元后,还能赚到150元;老板可能会觉得办企业很辛苦,但对于收益还是很满意的。

但随着经济的下行,或者其他不可抗力,企业余粮耗尽,还不了银行利息,那么就会发生逾期,企业的持续经营也难以维持。此时,银行面临一个选择,是继续追缴这5%的利息,还是选择减免利息共渡难关呢?

事实上,在经济疲弱时,不需要政策,市场会自发形成一种类似“银行让利”的效果。

如今,大难当前,各行各业都面临着暂时性压力,国家政策提出支援实体经济,此时金融机构选择“合理性”让利是符合市场规律的。

有业内专家表示,金融机构向企业让利是合理的,因为金融机构与企业是共生共荣关系,服务实体经济也是金融机构职责所在。此外,金融机构向企业让利,也要提高效率,做到“科学合理”,既保障好银行股东的利益,更牢牢守住风险底线。

金融机构向企业让利,为什么?让多少?怎么让?

让多少?1.5万亿

6月17日,国务院召开会议并提出,要“进一步通过引导贷款利率和债券利率下行、发放优惠利率贷款、实施中小微企业贷款延期还本付息、支持发放小微企业无担保信用贷款、减少银行收费等一系列政策,推动金融系统全年向各类企业合理让利1.5万亿元。”

那么,让利1.5万亿元,对我国商业银行意味着什么呢?从银保监会之前公布的数据来看,2019年商业银行累计实现净利润2万亿元,此次国务院推动金融系统全年向各类企业合理让利1.5万亿元,可见力度之大。

事实上,2月1日,人民银行会同财政部、银保监会等部门就迅速出台30条金融支持政策措施,加大逆周期调节,创新运用结构性货币政策工具,为疫情防控和经济社会发展提供了有力支持。

还有,5月21日起,在银保监会指导下,中国进出口银行等机构联合网商银行,向小微商家和个体工商户发放百亿贷款“免息券”,有营业执照的小商家可直接在支付宝上领取,线上享受利息减免。

再有,6月1日,中国人民银行创新设计两个“直达”实体经济的货币政策工具——普惠小微企业贷款延期支持工具和普惠小微企业信用贷款支持计划。通过信用贷款支持计划,向符合条件的地方法人银行提供资金支持,预计可带动地方法人银行新发放普惠小微企业信用贷款约1万亿元。

金融机构向企业让利,为什么?让多少?怎么让?

怎么让?三种方式

“我们通过利率市场化改革,引导市场利率持续下行,推动金融部门向企业合理让利,着力缓解融资贵问题。”6月18日,中国人民银行行长易纲在陆家嘴论坛上介绍说,“金融部门向企业让利,主要包括三种方式:一是通过降低利率让利,二是直达货币政策工具推动让利,三是银行减少收费让利。预计金融系统今年全年向企业让利1.5万亿元。”

中国银行研究院高级研究员李佩珈表示,对于银行来说,如何让利最关键?一是银行让渡盈利以降低企业贷款利率和各类收费项目;二是降低银行融资成本,在保持银行盈利基本不变前提下,促进企业融资成本下降。

然而,让利不等于忽略风险。

中国人民银行行长易纲明确指出,疫情应对期间的金融支持政策具有阶段性,要注重政策设计激励相容,防范道德风险,要关注政策的“后遗症”,总量要适度,并提前考虑政策工具适时退出。(文/笑笑)

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金融机构 企业发展 让利1.5万亿 
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