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小微企业融资现状不容乐观 银行贷不到、P2P贷不起
2015年01月12日16:49
信息来源:投融界

【内容摘要】小微企业融资难,是个说了多年的话题。轻资产、缺少抵押品,账目混乱、信息不对称,九成小微企业存在融资困难情况,这是公认的“中国式”小微企业的融资瓶颈。然而,随着商业银行和非银机构纷纷在小微融资市场扩张,金融体系对实体经济的支持力度不断加大,企业融资渠道呈现多样化。

小微企业融资现状不容乐观 银行贷不到、P2P贷不起

近日,针对我国小微企业融资现状,记者进行了跟踪了解,发现我国九成小微企业存在融资难问题。因为,目前小微企业数量大且分散,多数企业还难以从银行获得资金,而民间金融服务机构渗透率不足,高居不下的融资成本也让企业望而生畏。在调查的20家小微企业中,其中8家企业获得了银行贷款,有一家尝试了P2P等互联网融资,其余多数企业认为互联网融资成本让人“吃不消”。

对于小微企业来说,银行一直将风险置于首位,这也意味着小微企业获得资金的门槛并不低,银行贷放贷时通常都需要抵押物和对小微企业的业绩也有一定要求,而企业的规模也都在考量范围。而小微企业往往在这些方面都达不到要求,所以就很难获得银行贷款,就算能够获得也一般额度不大。

某纺织企业负责人表示:“企业缺钱才会去向银行借,而银行关注的是企业贷款到期能不能偿还。以生产企业为例,一旦订单减少,很可能银行贷款也就泡汤了。”而一家股份制银行人士认为:“在银行加大对小微企业金融扶持时,考虑到风险因素,肯定是择优。另外,银行在对小微企业贷款思路上,遵循的是批量原则,按照行业和地域来划分,而规模小、较分散的企业则很难覆盖。”

上述银行人士还表示,如北京中关村科技企业群和马连道茶商等这类产业集群性质的小微企业更容易受到银行青睐。银行在于这些小微企业合作时,一般还会引入政府、协会等第三方作为担保方,以降低风险。

不过,目前的经济条件下,银行依然是小微企业的主要融资渠道,但是银行对小微企业却有严格的标准,“好的抢,坏的推”。随着银行贷款不良率的持续攀升,这种情况还会越来越严重。更值得关注的是,银行在小微企业融资业务中门槛、模式都存在相似性,导致客户的同质化也越来越严重。目前,各家银行对优质企业客户的争夺比较激烈,而钢贸、煤炭等等一些不景气的小微企业生存更加艰难。

时至今日,P2P行业的火爆不言而喻,甚至被看作缓解小微企业融资的利器。然而,记者在采访中发现,大多数小微企业并没有通过P2P融资的经历,而高额的融资成本也让他们望而生畏。记者在调查时采访到了一位接触过P2P融资的企业主吴先生,吴先生表示,大多数P2P平台进行融资的规模都比较小,并且小微企业在融资时也需要由充足的抵押物,而且资金使用时间要比银行短。

吴先生表示,运用P2P融资获得资金拿来周转一下企业资金是可以的,但是用来作为生产运营资金并不合适,因为融资成本高且使用周期短,成本一般在年化15%-36%之间,几乎是银行的两倍。

所以,P2P融资眼下还不能算作小微企业融资的主流渠道。

随着国家越来越多的扶持政策出台,银行业已经在积极开拓新的融资途径帮助小微企业融资。但是很多时候,银行给小微企业放贷却并不会得到小微企业的感激和欢迎。

北京朝阳区曾发生有这样一件事发生过,北京朝阳区雅宝路市场,是目前国内最大的针对俄罗斯、东欧的服装市场;民生银行,也是国内目前做小微金融很有特色的商业银行。但是当民生银行在2009年开拓雅宝路市场的时候,却遇到了不小的麻烦。

朝阳门支行行长助理田宏伟回忆说,当时他们想要为当地的企业提供服务,但是见不着人,版权保护的意识实在是太强了,他们所有的门店门口都挂着中国人免入的牌子。为了防止衣服款式被竞争对手抄袭,雅宝路市场的商户总是拉起门帘做生意。而对于银行的种种营销活动,这些在残酷市场竞争中打拼出来的老板,也是保持着高度警惕。在这些小微商户看来,银行的人过来营销,无非就是惦记着自己兜里的钱。

所以,很多时候造成一个问题的原因是多方面的,而不是单一方面的。做好小微金融,真正脚踏实地去做,而不是光光喊一个大口号,做好才行。

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企业融资 银行 小微企业融资现状 
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