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融投网: 互联网金融的特点与误区
2014年12月02日11:31
信息来源:融投网

一、互联网金融的特点和误区

1、互联网金融的特点

(1)极低的边际成本

若一家营业部只能容纳100万客户,则200万客户需要两家营业部,新增的100万客户的边际成本就是新开的这家营业部;对于互联网来说,一般而言,客户数量翻番或增加10倍,其边际成本几乎为0(前提是在互联网建立之初配备了足够大的存储空间)。

对于大部分金融机构而言,发展互联网金融与否,很大程度上取决于对初始投资规模的承受程度,因为这些投资是“沉没成本”,一旦投入便不可撤销,直接沉没了——而能够产生收入的业务并没有开始,因此这笔投资面临着极大的风险。

(2)客户群体定位为小微客户

由于极低的交易成本,互联网的客户可以渗透至人数众多、金额较小但总量可观的小微群体(很多金融机构不愿意服务中小客户,正是由于边际收益与边际成本的不对等,所以宁愿放弃或消极服务,而将更多的资源用于服务高净值客户)。

小微客户之所以“小微”,是由于互联网在中国的发展起步较晚,较多使用网络的年轻人在社会阶层中尚处于中下层级,但是正在缓慢地向上移动。若干年之后,这个群体成为社会的中坚力量时,其财富也会大大增加,但是对于互联网的依赖程度恐怕只会有增无减,金融的互联网化在今天被看做新鲜事物,若干年后会成为理所当然的存在。

(3)充分而快速地抵达潜在客户

实物产品的客户群体往往相对固定,市场推广和开发的速度往往比较缓慢、链条往往比较漫长、范围往往比较受限,互联网平台有效地突破了这些限制。通过互联网,产品或服务可以充分而快速地抵达潜在客户——例如一款好的产品,在被证实确实具备良好性能的情况下,很容易通过微博、微信等工具如病毒般地在使用者本人的圈层内扩散,并以更高的速率传向更大的群体和更广的范围。

(4)快速不断地推陈出新

互联网技术基本不存在技术上的壁垒,为了保持竞争优势,企业必须不断推陈出新。

可以预见,互联网金融虽然现在广受关注,很多金融机构都摩拳擦掌跃跃欲试,在充分而激烈的竞争之后,极有可能只有几家能够生存下来,加上一些具备差异化的企业,与快消品互联网企业的格局相似。

因此,对于中小金融机构来讲,发展互联网金融一定需要“傍大款”,依靠自身力量去推广,在资金上是一个无底洞,在过程中会无比煎熬,结果不一定能够达到预期。即使不受资金限制,与知名机构合作也可能是中小金融机构的最优策略。

二、金融机构的主要业务

金融机构,无论其形式和名称如何,无一例外地主要从事三类业务:交易、投融资和资产管理,它们相对独立又彼此联系。

投融资

投融资是金融机构的基本职能,商业银行、证券公司(特别是其投行部门,包括IPO投行、固定收益证券投行)等金融机构或部门就是为这种功能而生。只要社会正常运转和经济正常运行,投融资活动就不会停滞,近年来信托行业的迅猛发展就是在其他金融行业受制于政策或管制的背景下异军突起的(很多企业,尤其是房地产企业,很难在银行或资本市场上获得资金,信托为其提供了另外一个渠道)。

现时中国金融体系中的投融资活动还在一个比较低的发展水平之上。不论出于哪个发展阶段,企业都会有投融资的需求,金融机构的此类业务,应该不仅仅只停在拼项目数量上,更应该向纵深发展,着眼于企业的长远发展。

融投网是国内领先的第三方金融服务平台,提供小额贷款,中小企业贷款,企业抵押贷款,质押贷款,信用贷款,公司贷款,典当贷款,融资租赁,股权融资,政府扶持基金等多种银行贷款产品。

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标签:
金融机构 投融资 互联网金融 
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