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P2P平台加入分食融资租赁大战 效果初显
2014年09月15日17:13
信息来源:投融界

【内容摘要】国内P2P网贷将尝试融资租赁业务,调查研究发现,融资租赁以其独有的融资和融物相结合的功能,成为了市场体系的一个重要组成部分和资源配置的一种重要方式,这种方式为P2P平台投资者提供了更多选择。

融资租赁对于普通投资者来说是似乎是一种遥远的投资方式,但实施上它是一种灵活、有效的融资方式。

中国综合开发研究院经过调查研究后认为,现代租赁以其独有的融资和融物相结合、金融贸易相结合的功能,已经成为市场体系的一个重要组成部分和资源配置的一种重要方式。国内P2P平台也将尝试进入融资租赁这一场分食战中,这种方式将会为P2P平台投资者们提供更多的选择,我们不用担心这种业务的市场存量不够,他拥有非常广阔的想象空间,这种方式融资能够占到固定资产投资的20%。

从承租人角度看,融资租赁的优点有:

1. 简便时效性强。由于租赁费用被视为经营支出,所以易于决策。中小企业由于自身原因向银行借贷缺乏信用和担保,很难从银行取得贷款。而融资租赁的方式具有项目融资的特点,由项目自身所产生的效益偿还。

2. 到期还本负担较轻。银行贷款一般是采用整笔贷出,整笔归还;而租赁公司却可以为企业定做灵活的还款安排。

3. 租赁期满后,承租人可按象征性价格购买租赁设备,作为承租人自己的财产。

从出租人角度看,融资租赁的优点有:

1. 以租促销,扩大产品销路和市场占有率;销售对于中小企业是非常重要的,只有成功销售才能实现利润。如此就大大地降低了购买的门槛,扩大了客户购买力。

2. 保障款项的及时回收,明确租赁期间的现金流量,利于资金安排。

3. 简化产品销售环节,加速生产企业资金周转。

4. 侧重项目的未来收益。“融物”特征,决定了租赁的资金用途明确。承租人无法把款项移作他用,出租方更侧重于项目未来现金流量的考察,从而使一些没有房产土地抵押,但拥有好的项目的承租企业也能获得设备融资。

投资人角度来说,融资租赁的优点有:

1. 用于融资租赁的资产可以产生稳定的现金流,且会以等额本息的方式还款,投资者即可以设想一下,一个找你借了100元的人,每月还给你一些本金加利息到期还齐安全呢,还是每月只还给你1元,到期还给你101更安全呢?打个最形象的比方来说企业的还款方式就是房贷按揭,房奴们都清楚,每月按揭还款给银行的心情,如今这个角色倒置了,投资人们变成了收款方,这种倒按揭的体验是不是让人产生了一种传统金融机构才有权享受的服务?

2. 资产的所有权是通过融资租赁公司给到投资者的,所有权即等于是你的;其它的保障方式,比如质押,只是别人把东西押给你,东西是别人的。前者处置权在你,而后者则取决于一系列触发条件。

融资租赁分为直租和回租两种方式。直租是指出租人自行筹措资金,向设备制造商购买设备,直接出租给承租人使用的一种租赁形式。直接租赁一般由两个合同构成,即出租人和承租人签订的租赁合同以及出租人根据承租人的要求与设备供应商签订的购货合同。这种租赁是融资租赁的主要形式,西方各发达国家的绝大部分租赁公司普遍采取这种租赁形式,我国一些资金实力雄厚的大租赁公司也采用这一形式。

回租实际上类似一种抵押融资行为,是物件所有权人用于盘活资产的重要手段。

简单来说对投资人最主要的好处就是以上两个,资产能产生稳定现金流,且该资产被破产隔离了(破产不破租赁),显然这种形式更加高效安全。当然投资者需要在利率的高低上做出些许让步。

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